Mitigación de Riesgos Patrimoniales

Riesgos Bancarios
Bloqueo bancario por AML
El banco puede congelar fondos ante movimientos inusuales o falta de justificación.
Mitigación: Avisar previamente al banco, justificar origen de fondos y diversificar entidades.
Dependencia de una sola entidad
Concentrar el patrimonio en un solo banco aumenta el riesgo operativo y de bloqueo.
Mitigación: Distribuir el capital en mínimo 2–3 bancos y mantener liquidez externa.
Riesgos Fiscales
Mala planificación fiscal
Estructuras ineficientes generan sobrecostes fiscales importantes.
Mitigación: Diseñar estructura fiscal con asesor estratégico y revisión anual.
Inspección tributaria
Revisión por parte de Hacienda con posible impacto económico y reputacional.
Mitigación: Documentación ordenada, coherencia fiscal y auditorías preventivas.
Riesgos Tecnológicos
Ciberataque
Acceso no autorizado a cuentas o sistemas financieros.
Mitigación: Autenticación fuerte, dispositivos seguros y uso de llaves físicas.
Phishing
Intentos de engaño para robar credenciales de acceso.
Mitigación: Formación continua, verificación de comunicaciones y uso de gestores de contraseñas.
Riesgos Operativos
Errores humanos
Fallos en transferencias, decisiones o ejecución manual.
Mitigación: Doble verificación, protocolos y automatización controlada.
Falta de control interno
Ausencia de supervisión y seguimiento de operaciones críticas.
Mitigación: Auditorías periódicas y trazabilidad completa.
Riesgos Estratégicos
Falta de planificación patrimonial
Ausencia de visión global que compromete el crecimiento y protección del patrimonio.
Mitigación: Definir estrategia clara, objetivos y revisiones periódicas.
Dependencia de ingresos
Dependencia excesiva de una fuente de ingresos.
Mitigación: Diversificación de fuentes y generación de ingresos pasivos.